以案说法
以案说法
绿色可持续成趋势,ESG成投资新风口,农银理财受关注
东莞律师获悉
近些年绿色可持续发展已获全球广泛认同并形成发展潮流,ESG领域成为全球投资者关注的新热点,理财通评评“理”本期继续考察一款热销的ESG产品东莞律师,即农业银行APP重点推荐的绩优产品“农银匠心·灵动360天ESG主题理财产品。
农银理财是ESG产品发行的主要机构,2024年和2023年分别推出了44款和29款ESG主题的理财产品。根据兴业研究公众号的数据,到2025年1月底,ESG主题银行理财产品的市场分布比较集中。其中,兴银理财和农银理财的产品数量最多44. 理财产品,中银理财、华夏理财和天津银行紧随其后。中银理财的规模居首,达到750.45亿元,农银理财其次,规模为704.95亿元,兴银理财位列第三,规模为396.62亿元。
农银理财的ESG主题产品在存续期间的表现,具体来说,投资周期大约为1年的存续ESG主题产品,在2024年获得的平均收益是3.2%。而投资周期同样为1年的存续ESG主题产品,在2023年获得的平均收益为2.11%。
该产品去年赚钱效果挺理想,达到了5%的回报率,最近一个月盈利增长也很快,年化收益提升到5.21%,或许和股市、债市好转有关。不过最近三个月的盈利状况不太突出,同期年化收益率只有2.24%。这个产品的业绩参考标准是3.9%,从它创建至今的平均回报为3.4%,到现在还没有超越业绩参考标准,落后于业绩参考标准0.5个单位。
去年九月末股市曾有一段上涨过程,该产品同期净值也显著上升,这表明其净值变化与市场行情之间存在某种关联,反映出产品投资组合中包含了一定份额的股票型资产。
(“农银匠心·灵动360天ESG主题理财产品”净值走势)
或许其权益配置偏低,依据周期性披露的信息显示,到目前为止,该产品多数时段内以权益类资产投入的比重没有达到十分之一。因为周期性披露的内容无法明确其权益投资的具体路径,暂时无法判定该产品的权益投资取向。总而言之,像这类产品能够分享股票市场的部分盈利,不过其净值起伏或许也会比较显著。
检测数据表明,这个商品的盈利能力评了60分,风险防范能力评了91分,风险校正盈利能力评了26分,整体费用比率评了86分,在471种相似商品里分别位列第157位、281位、320位、120位。总分是62分,超过了55.41%的同类商品。接下来是这件商品的详尽检测说明。
那么我们此前测评的银行热销的往期产品最新表现又如何呢?
说说“理”半年前曾分析华夏银行APP上卖得最好的产品“华夏理财纯债日开15号A”,这只产品最近的状况怎么样呢?半年前该产品的评价分数有90多分,可是5月22日最新的分数却只有66分,分数大幅度降低了。这个产品自问世以来年化收益比已从半年前的3.75%下滑到5月22日的2.53%,近一个月、近三个月、近六个月年化收益比均低于2%。风险校正后的收益指标夏普比率也从半年前的18.17跌至5月22日的8.18。
但是纯债类产品从二月份起,因为债券市场波动,整体收益都降低了。然而,部分产品在三月下旬债券市场转稳回升时,净值恢复得较快,另一些产品则恢复得较慢。
测评说明:理财通·评评依据投资者关注的收益情况、风险程度、费用标准等要素对各类理财产品进行整体评估。具体来说,评评“理”从四个主要方面对理财产品实施评估,包括收益状况、风险管理、风险调整后的收益以及整体费用东莞律师事务所,力求通过综合评分筛选出在上述四个方面表现较为突出的理财产品,为投资者提供参考依据。收益占比是四成,风险占比是三成,风险收益调整占比是两成,综合费率占比是一成,费率数值以说明书为准,数值越小得分越高
评价时参照了同类商品的业绩情况,即便某些指标数值相仿,不同种类的产品最终得分或许存在差异,测试结果能够展示该商品在同类商品中的相对位置。为确保评估有充分依据,评估过程重点考察那些成立已满三个月但未满三年的投资方案。
数据分析师:张稆方,美编:吴怀宽
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